家庭因素顾虑 

您有以下顾虑吗？

• 子女年幼，如因个人意外或健康问题无法分配资产，谁来照顾自己和家人？
• 若不幸身故,所有资产被冻结直至遗嘱认证程序完成,历时可达数年，导致家庭   缺乏流动资金, 子女家人生活不能维持现有水平? 
• 配偶或子女缺乏管理资产的专业知识和经验,谁能负责投资决策? 
• 复杂的家族架构或不周详的财产分配计划,会否引起家族纠纷?

  
• 潜在业务风险, 如债权人，法律诉讼等；会否需要卖掉公司、物业等以偿还债务? 
• 谁来确保传承计划的安排足以令家族生意能够续存?

   
• 子女是高税率国家公民/居民,如美国、加拿大等,是否需要缴付巨额税款? 

  
• 离婚及再婚问题,个人资产会否被配偶瓜分? 
• 希望将部份财产拨作慈善用途?

家族生意考量

税务顾虑

个人考虑

备用信托「保险金信托」

什么是信托?

· 信托是资产转让人「委托人」与受托人之间的私人安排。

· 委托人将其资产的合法拥有权转让给受托人,受托人代表受益人的利益管理和持有资产。 

(信托资产的法定拥有人)

转移个人资产的
合法拥有权

具有信托义务为了受益人的最大
利益持有及管理

指定受益人

(捐赠资产)

(享受信托资产)

受益人

委托人

受托人

委托人

信托

家族信托「简易架构」

受托人

受益人

信托同时作为
保单持有人及
保单受益人 

家族信托（典型架构）

保险金信托

建立保险金信托,您作为委托人可指定保险金信托为人寿保单受益人。委托人在世期间,保险金信托会保持「待用」状态。在人寿保单支付身故赔偿后,受托人会按照您的意愿,以信托受益人的最大利益执行及管理信托。

分配资产

受托人按照委托人的意愿管理和分配信托资产

信托被激活 

人寿保单支付
身故赔偿予信托

信托设立

受托人指定保险金信托 为人寿保单的受益人

 受益人 1

 受益人 2

 受益人 3

信托的优势

· 避免遗嘱认证
· 家庭保障
· 资产安全
· 资产保护
· 免受债权人追讨
· 继承安排
· 节省税务开支
· 隐秘保障
· 灵活分配资产

· 控制权: 您可指定信托受益人、可分配的信托资产, 分配方式以及发放资产予受益人的时间；

·灵活性: 根据受益人处于人生不同阶段的需求,灵活调整信托分配的方式；

· 保密性: 信托资料受绝对保密,受托人不得向任何非相关人士披露信托内容；

·加强保障: 信托资产可避免受遗产承办、债权人、 家族纠纷及其他风险。

信托可助您保障和传承财富
优点如下：

信托能在不同情况下有效保障您的资产,例如:

・配偶没有足够的投资或资产管理经验管理庞大资产；

・当子女仍未成年,难以确保法定监护人会以子女的最佳利益善用资产；

・您的子女可能不善理财；

・您可能关注家人是否按照您的意愿,延续您的慈善事业。

完善周全的信托能有序地传承您的财富,让财富代代相传。

     我们为高资产净值人士或家族提供全流程服务

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信托功能

信托架构

· 财富规划

· 资产管理

· 继承规划和资产合并

· 财富保存

· 保密隐私

· 全权处理信托

· 保留权力信托

· 保险信托

· 投资组合信托和慈善信托

· 私人信托公司

· 家族办公室服务